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（推薦文章：您了解發生癌症的機率嗎？、子宮頸癌 知多少、用儲蓄險規劃退休、牙醫診所保險，怎麼買？）
家庭因素，常有機會與牙醫師討論醫療險，本篇梳理重點，提供醫師投保的方向。
匈牙利詩人裴多菲說過一句名言：「生命誠可貴，愛情價更高。」
生命與愛情，是人人都渴望的，都希望能長存的。
曾有醫師告訴我，牙醫的平均壽命大概57、58歲，我當時嚇到了。原來，醫師工作常常吸進材料的揮發氣體，這些可能有毒，這樣的環境是會影響醫師健康的。
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醫師常見的擔憂，都是跟健康有關，因為健康，就是財富！
下面列舉出的擔憂，背後代表著金錢上的支出與損失。因為面對疾病或突如其來的意外，醫師們很可能要支出高額醫藥費、會失去工作收入。先看看哪些事情，然後請把這些事情對應到的保險買起來！
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民國110年底健保署的重大傷病統計資料顯示，有433,127位癌症病患領有重大傷病卡（備註1），佔110年底全台總人口23,375,314的1.85%，這個數字代表的只是110年底靜態狀況，不包含這一年來過世的癌症病患。
有一說是，目前平均每3位民眾就有1人罹癌。這個我暫時找不到數據去佐證，但身邊確實偶爾會聽到有人罹癌。不可否認，癌症是現代人需要面對的課題。那如果罹患癌症，會不會很燒錢？上網查，很多人的心得都是很花錢。以下為您介紹癌症花不花錢。
- 健康 ： 癌症治療，可能會需要住院處理，例如做手術切除病灶。那這些花費就要靠買實支實付，才能有保險理賠。
- 花費：手術費用大概會落在5~15萬之間。
- 舉例：攝護腺癌，使用到達文西手術，要價會在20萬以上
- 工作停擺 ： 癌症發現的期數不同，會影響治療的時間長度與方式。治療過程身體會有一段時間很虛弱，每個人狀況不同，需要休養的時間不一。
- 花費：失去的工作收入。
- 舉例：小明醫師發現癌症後，只能先劃診休一個月。後續放療做了半年，放療實在太傷身，這半年也都只能休息。之後小明醫師意識到生命與健康的可貴，診次也下降了，一個禮拜大概就維持3~4個診。（本來是一個禮拜10診）
- 生病後收入下降無可厚非。如果想維持原本的生活水平、供應家庭，勢必要買保險來補這個缺口(後續提到的癌症險）。
- 藥物治療費用 ：治療費用的高低，牽扯到罹患的癌症種類，以及醫師判斷該怎麼做治療。提供實際案例給您思考。
- 花費：乳癌標靶治療，120萬～150萬（治療一年）
- 花費：肺癌治癒後轉移腦，每月的標靶藥是15萬，有效就持續吃來控制癌細胞，但醫生告知不確定要吃多久。
- 花費：自體免疫療法，初估200萬以上。（自體免疫療法也用於血癌治療。關於血癌，可參考 不能輸的比賽：重新站上生命打擊區的潘忠韋 一書）
溫馨提醒：
癌症手術花幾十萬，或許不是您擔心的。但工作停擺與藥物治療費用，不容小覷。影響的是後續的生活模式，甚至另一半或小朋友都必須做出改變。
癌症是上天給予我們的一次考驗，人人都要參與這場選拔。如果可以，請將保險當作一個無形資產，在參加比賽時，能為參賽者帶來一筆錢，進而可以無後顧之憂的接受挑戰。
我會推薦買罹癌直接領一筆錢的癌症險，30歲/40/50的醫師，一年保費18,000元/23,000/29,000，要繳20年。
從繳費第一天起到生命最後一天，都擁有100萬的理賠（備註2），這筆錢可以救命、也可以減輕壓力。
透過搭配（保費不要提高太多），更可以讓30歲/40/50的醫師，一年保費20,000/26,000/38,000，擁有200萬的理賠。
君子愛財，取之有道。
醫師們的吃飯工具，是手、是腳、是健康的身體。
有醫師遭遇車禍後，不能久站，且影響到腳踩踏板的功能。
經過醫院鑑定確實喪失了部分工作能力，進而影響了未來的收入。
許多醫師會問：如果有天我怎麼了，就不能工作，有類似的保險可以賠我每個月的收入嗎？
從不能工作反推造成的原因，找出幾個可能符合醫師要求的保險：
- 意外（原因）
- 醫師遭遇到意外，且造成了不能抹滅的傷害，如果達到失能程度，是有保險可以賠。
- 最常見的保險：意外失能（依照不同的失能程度，給予一筆錢）
- 不常見的保險：失能險（市場大多停售，考慮到保費與續保條件，現在不會特別做規劃，如有需要才會特別討論並規劃）
- 疾病（原因）
- 癌症。
- 其他不常見的疾病：疾病的種類太多，我仍在汪洋中乘船尋找，希望蒐集到許多案例。而保險公司為了廣納百川，盡可能把大家擔心的疾病納入理賠範圍，設計出三種主流商品：重大傷病險、重大疾病險、特定傷病險。我推薦重大傷病險。（請容許我在此不多作解釋。）
- 重大傷病險：引用健保重大傷病卡的範圍，涵蓋了三百多項疾病。前四名是：癌症、慢性精神疾病、終身洗腎、需終身治療全身性自體免疫症候群。這四名就佔了重大傷病持卡人的9成。
- 因為無法知道會遇到什麼疾病，所以選擇重大傷病險這種理賠範圍廣的保險，是目前的解決之道。
- 重大傷病險，理賠條件是領到重大傷病卡。領到卡後就會直接理賠一筆錢。
- 不可抗拒的狀態
- 曾聽過有學長看診看到一個段落，直接休診回家。 原來是連續做好幾個植牙，結果太累，覺得人不太舒服。 後來想想，或許這就是年紀到了，要做高專注度的事情，就容易疲勞。 有句話說：休診治百病。
- 與大家分享：有一些風險，是沒有辦法設計成商品，例如身體的些微變化，導致不能工作。
- 但只要您提問，劉王會盡可能解決您擔心的問題。
人的身體是一部機器，就算我們平常勤於保養，總會有疏忽的地方。
時間一久，總會需要進廠維修。
維修費用有些很貴，心臟支架一支8萬、達文西手術20萬起跳、脊椎手術30萬、膝蓋置換20~40萬、白內障手術15萬。
有的人比較不好運，很早就開始修，有的人比較晚。
試想一下，如果維修過的人，會不會想要擁有保險，來幫他支付這些費用。
但很公平的是，保險公司希望買保險的人是目前沒維修過的人。這些人最容易跟保險公司簽訂一份優秀的合約，合約內容是保險公司同意承擔未來每一分每一秒發生的醫療花費。言下之意就是，只要您願意趁現在健康時來簽訂契約，未來就算身體常常有狀況要花很多錢治療，保險公司都會買單（因為您願意在健康的時候挺身而出來參與保險，理應獲得保險的支持）。
重新思考一下，我們總有維修的可能，甚至壓根不知道要花多少錢。那為什麼要把這種不確定扛在肩上？何不簽一份這種優秀的合約，來保護自己的未來與荷包！
醫療的實支實付就是我所說的保險，請務必要買。這個保險會在生病住院、手術時，幫您付錢。
劉王推薦
第一步規劃：醫療的實支實付＋癌症險（罹癌直接賠一筆錢那種）。
第二步規劃：重大傷病（罹患重大傷病直接賠一筆錢那種）。
第三步規劃：意外險。
第四步規劃：失能險、長照險（如認為需要，再個案討論）。
我會希望，醫師要把一到三步規劃都做好，這對您絕對是有利的。
當面臨數十萬的治療時、癌症工作停擺期間中斷了收入時、重大意外或少見疾病時，能即時提供大額的金援，減緩經濟壓力。
健康的可貴，在於它讓人的生活充滿可能，也帶來幸福。
生命途中，我們會有難得的相遇，可貴的是 和他們成為家人。
步入禮堂、共組家庭、添購新屋、一家和樂融融，時光洪流會推著我們前進，也會有人選擇先一步退出。
如果說生命誠可貴，愛情價更高。這愛情便是那 遺留的愛。
當您跳入這趟洪流時，總會在某個時點需要跳出它，看看前方是否湍急、過去是否順遂。有時候會害怕，我們是不是會先行退出，不能玩了。退出後，小朋友會記得我嗎？老婆過得還好嗎？爸媽有人照顧嗎？
每趟出遊，媽媽總會為我們全家大小買單，她說，能夠為家人付錢，是件很幸福的事。
如果今天您有能力為家人做些準備，我想，壽險是很棒的選擇。
在生命嘎然而止時，隨之響起是壽險的理賠鐘聲，代替先行退出的人，傳達給家人祂遺留的愛。
這些愛只可以解決經濟上的問題，但也是迫在眉梢的最佳解決方案。
劉王推薦
買20年的定期壽險：20年繳費，每年保費固定（第一年繳多少就不再變），然後保障這20年。（鐘聲響起時，直接理賠一筆錢給家人）
以 1000萬理賠 來說：
男性 25歲/ 30/ 35/ 40/ 45 ，年繳保費 17,000元 / 21,000 /31,000/ 45,000 /70,000
女性 25歲/ 30/ 35/ 40/ 45 ，年繳保費 9,400元/ 13,000/ 18,000/ 26,000/ 40,000
（是的，女性比較便宜。）
後記：
相關問題，歡迎您與我聯繫。
官方LINE帳號：@765kjlnw
備註1：
重大傷病卡由來：為降低或減免癌症病友的醫療支出，可由醫師開立重大傷病卡給病患，使其將來就醫可減免醫療花費。但並非所有的癌症都能拿到重大傷病卡，必須是醫師認定需積極治療的癌症。（舉例：子宮頸原位癌，經過手術後就治療完成，並沒有拿到重大傷病卡。）
備註2：
癌症險理賠，會依照不同期數的癌症做不同的理賠。劉王建議初步做這樣的理解：罹患較容易治癒的癌症，大概賠保額的10%/較嚴重的癌症，賠保額的100%。（實際情況，請詳細理解條款內容）